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5月23日，中国保险资产管理业协会常务副会长兼秘书长曹德云表示，目前我国个人养老金实际参保人数低于预期。其可持续发展。
对此，《证券日报》记者调查发现，自2022年底个人养老金制度实施以来，基本养老保险建账人数占参保人数的比重已经显现，缴费人数占开户人数的比重已经显现，产品供给不均衡。购买渠道不畅，公众参保意愿不强。为此，如何提升系统的吸引力成为市场关注的焦点。
“吸睛”容易“吸钱”难
作为我国养老金制度的第三支柱，个人养老金制度自实施以来备受社会关注。数据显示，截至3月，共有3038万人开立个人养老金账户，累计储蓄182亿元，累计购买商品超过110亿元。
中国财政科学会绩效管理专委会副主任张益群在接受《证券日报》记者采访时表示，个人养老金制度可以丰富我国个人养老金市场产品，提升个人自助养老能力，激活个人资金储存和维护。意义重大。
Wind数据显示，截至5月22日，个人养老基金可投资的公募基金和银行理财产品数量分别为149只和33只。银保最新披露的数据显示，个人养老保险产品已扩充至32种。
但需要看到的是，虽然有3038万人开设了个人养老金账户，但只有约900万人完成了基金储蓄，人均储蓄水平为2022元。《证券日报》 记者在采访中了解到，实际参与人数远低于预期的主要原因可能来自投资者对产品预期收益的担忧。
一位在北京工作的李女士告诉记者：“我不太了解个人养老产品的收益和风险，而且产品封闭期长，不太愿意购买。”另外，王先生说：“个人养老金制度推出时，在银行开立个人养老金账户，每年按1.2万元标准缴费。没有吸引力，以后也不打算继续收费了。”
对于个人养老金制度呈现出的容易引人注意、吸金难的问题，张益群分析说，首先，社会对自助补充养老模式的认识不足，没有得到广泛普及。被居民接受；其次，个人养老金制度没有缴费上限，集资能力有限，难以形成规模效应。第三，递延税收政策虽然减轻了当期的税收压力，有利于鼓励养老金的支付，但也增加了后期领取时的税收压力。税收优惠并不明显。明确预期增加产品供给
众所周知，家庭部门是一个巨大的“净储蓄”部门。如何将家庭财富存量转化为长期投资，是资本市场高质量服务实体经济的基础性工程，而个人养老金制度或将成为解决这一问题的有力抓手。
“个人养老金制度可能不仅会改变我国养老金体系结构，也可能改变我国家庭理财模式和资本市场生态。”武汉科技大学金融与证券研究所所长董登新告诉《证券日报》记者，我国个人养老金制度覆盖的人群包括职工基本养老保险参保人员和基本养老保险参保人员。城乡居民（不含退休人员）。据粗略估算，目前符合条件参与个人养老金账户开户的人数约为7亿人，可形成巨大的资本规模效应。
在个人养老金制度社会效益和经济效益如此突出的背景下，进一步提升其吸引力、增加实际参保人数或许更为迫切。
针对预期收入不明确的问题，张益群建议，明确现行的递延税收政策和未来征管的税收优惠政策，在规定额度内实施免税，让纳税人有明确的收入预期。同时，可适度提高个人养老金年度缴费上限，提高缴费限额，鼓励有能力者多缴多得，增加个人资本积累和养老金。银行资产总额。此外，要加强个人养老金账户与个人基本养老金账户的有效对接，增强社保机构与金融机构的联动效应，简化操作流程，积极调动社保、银行和个人的积极性。最后，离不开加大对个人养老金制度的宣传力度，让更多的人充分了解和了解个人养老金对于个人理财和未来生活的好处。
“个人养老金体系的优化，不仅有赖于税收优惠和结构等政策支持，也对相关机构能否提供丰富的养老金融产品和全生命周期的账户资产管理提出了更高的要求。”农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅《证券日报》对记者表示，要在养老金融产品供给和投资管理等方面进行更多探索，实现产品多元化、老龄化。友好的产品。
“个人养老金制度建设的关键在于对未来收入的预期，因此制度设计应紧紧围绕稳定和增加个人养老金收入。”张逸群说。